Assurance

Analyse de besoins financiers ou ABF

L’ABF est une analyse consignée dans un document (écrit, électronique), sur vos besoins en assurance, des polices et des contrats que détenez déjà et de leurs caractéristiques, des assureurs qui les ont émis, de vos objectifs de placement (incluant son horizon de placement), de votre tolérance aux risques, de votre niveau de connaissances financières ainsi que de tout autre renseignement nécessaire à la compréhension de votre situation et de vos besoins (ex. : revenus, bilan financier, nombre de personnes à charge, obligations personnelles et familiales).
Cette démarche est fondamentale, car elle permet de déterminer l’écart entre votre situation actuelle et celle que vous visez ainsi que les meilleurs moyens de combler cet écart. Même lorsque vous avez un besoin précis et, il est nécessaire de faire l’exercice complet de l’ABF, ne serait-ce que pour confirmer que ce que vous réclamez répond bien à vos besoins réels.

Cette démarche est une exigence de l’Autorité des Marchés Financiers.

Analyse de vos dettes et hypothèques

Cette analyse vise à utiliser la valeur de votre résidence principale, de vos dettes et de votre contrat d’hypothèque afin de consolider toutes vos dettes en une seule garantie par la valeur de votre résidence.
Cette démarche permet généralement d’économiser des frais d’intérêts, de diminuer les remises mensuelles et d’accélérer le paiement de vos dettes.

Assurance vie

Il existe trois types d’assurance vie.

Assurance vie temporaire

Elle vous procure, à prix abordable, une protection pendant une période fixe. Si un décès se produit durant la période de protection, les bénéficiaires nommés sur la police recevront, sans avoir à payer d’impôts, le montant souscrit par la police.

La durée d’une police temporaire est habituellement de 10 ans ou de 20 ans. Normalement, elle sera renouvelable ou transformable en police vie entière sans avoir à présenter de preuve médicale. La prime est garantie pour la durée du terme et les primes de renouvellement sont connues et elles aussi garanties. Les primes de renouvellement croissent habituellement avec l’âge.

Pour une protection à faible coût, optez pour l’assurance vie temporaire.

Assurance vie permanente

Elle vous protège tout au long de votre vie. Elle permet l’accumulation d’une valeur de rachat qui est versée au propriétaire de police s’il cancelle la police ou en retire des fonds, et procure une prestation de décès.

Les primes, capital assuré et valeurs de rachat sont garantis. Les primes peuvent être payées en totalité sur une période de 10 ans, 20 ans, 30 ans ou jusqu’à 65 ans et même 100 ans.

Pour une protection permanente qui accumule une valeur de rachat, optez pour l’assurance vie permanente.

Assurance vie universelle

Combine une assurance vie qui vous protège selon une durée convenant à vos besoins avec un fonds d’épargne pour accumuler des sommes à l’abri de l’impôt. Au décès, le montant d’assurance ainsi que les épargnes accumulées, les intérêts et les revenus de placements sont versés aux bénéficiaires de votre contrat d’assurance, libres d’impôts.

Pour une protection qui combine assurance vie et véhicule de placement libre d’impôts, optez pour l’assurance vie universelle.

Pour en connaître d’avantage sur l’assurance vie universelle, communiquez avec moi.

Assurance invalidité

Vous vous inquiétez de comment vous pourrez vous acquitter de vos obligations financières si vous devenez incapable de travailler à cause d’un accident ou d’une maladie ? En période d’invalidité, on perd non seulement sa principale source de revenu mais on doit aussi souvent assumer des frais liés à sa condition.
L’assurance invalidité vous procure une source de revenu en remplacement de votre salaire ou d’un autre revenu lors d’une invalidité qui fait suite à un accident ou une maladie.
Une assurance invalidité s’adresse autant à un travailleur autonome, un professionnel, un propriétaire d’une petite entreprise qu’à un salarié. Elle peut même venir compléter l’assurance fournie par votre employeur.

Pour en connaître d’avantage sur l’assurance invalidité, communiquez avec moi.

Assurance maladies graves

Survivre à une maladie grave, tel un accident cérébro vasculaire, un cancer ou une crise cardiaque, peut chambarder complètement votre vie. Vous pouvez en être affecté sur les plans physique, émotionnel et financier. Une telle maladie affectera également vos proches: votre conjoint, votre famille, votre associé.
L’assurance maladies graves assure le versement d’une indemnité forfaitaire prédéterminée pour vous soutenir financièrement à la suite d’un diagnostic de maladie grave assurée à laquelle vous survivez. Vous pouvez utiliser ce paiement pour compléter votre régime d’assurance maladie et toute assurance invalidité collective.
La couverture peut-être temporaire ou aller jusqu’à l’atteinte de vos 65 ans. Le montant de la couverture peut varier en fonction des services que vous voulez vous procurer en cas de diagnostic de maladie grave.
Les primes peuvent être remboursables à la terminaison de la police.
Je peux vous aider à déterminer vos besoins en assurance maladies graves.

Assurance soins de longue durée

Protégez votre dignité sans vous ruiner en recevant un montant mensuel non imposable en cas de perte d’autonomie.

Imaginez que vous soyez atteint de la maladie d’Alzheimer ou que vous ne soyez plus capable de prendre votre bain, de vous vêtir, d’aller aux toilettes, d’effectuer certains déplacements ou de vous nourrir seul. Votre mode de vie en serait à coup sûr bouleversé.

Une telle assurance vous procure une prestation mensuelle payable à vie afin que vous puissiez choisir la maison de retraite privée dans laquelle vous vous installerez en cas de perte d’autonomie.

Vous approchez la cinquantaine et vous êtes préoccupés de ce qui vous arrivera en cas de perte d’autonomie, communiquez avec moi.

Assurance hypothèque

Votre maison est sans contredit l’investissement le plus important de votre vie. Vous le protéger en souscrivant une assurance propriétaire occupant.

Qu’arrivera-t-il si un évènement imprévisible tel la perte de votre emploi, une maladie grave, une longue période d’invalidité ou même votre décès venait perturber votre sérénité financière ? Vous ou vos héritiers seront-ils en mesure d’effectuer les paiements sur votre hypothèque.

L’assurance hypothèque est une protection financière flexible vous permettant de garantir le maintien de votre domicile familial en cas d’un imprévu majeur.

L’assurance hypothèque protège votre investissement dans votre résidence familiale.

Assurance collective

Recruter et conserver des employés compétents est sans contredit, aujourd’hui, un défi de taille pour le dirigeant d’entreprise.
Les régimes d’assurances collectives font partie des avantages recherchés par les employés.
Vous pouvez offrir des régimes d’assurances :

• Assurance vie
• Assurance maladie complémentaire
• Soins visuels
• Soins dentaires
• Invalidité (salaire)