Investissements

Planification financière de la vie

Une planification financière est l’occasion d’obtenir un portrait précis de votre situation actuelle.

Étape 1

Nous établissons la liste de vos actifs, passifs, versements de dettes, économies annuelles, contrats d’assurance personnelle, contrats d’assurance chez l’employeur, revenus liés au travail et autres revenus. C’est comme un « check up » chez le médecin.

Étape 2

Nous regardons ensemble vos objectifs de vie pour les 5, 10, 15, 20 prochaines années et vos aspirations de retraite. Nous discutons de vos préoccupations personnelles et financières.

Étape 3

Nous posons un diagnostic entre l’Étape 1 et l’Étape 2. Nous vous proposons, si nécessaire, des correctifs tout en étant conscient que la vie est parsemée d’embûches.

Il est toujours plus facile de réagir aux désagréments de la vie lorsqu’on a un plan de match.

Planification de retraite

Nous accordons beaucoup d’importance à la préparation de votre retraite. Si vous atteignez l’âge de 65 ans, il y a de bonnes chances que vous atteigniez celui de 90 ans. Les Canadiens doivent se préparer en conséquence.

Voici la démarche que nous vous proposons :

1. Faire votre analyse de retraite : de quelle retraite je rêve, combien me coûtera-t-elle, en argent d’aujourd’hui ?
2. Où en suis-je rendu ? RRQ, PSV, fonds de pension, REÉR, équité sur mes biens, valeur de rachat sur mes polices d’assurance, dettes et hypothèque. Nous regardons tout afin de brosser un portrait fidèle de la situation.
3. Nous posons un diagnostic.
4. Nous évaluons ensemble les options disponibles pour rectifier la situation, si nécessaire.
5. Nous mettons un plan d’action en place et en évaluons les risques.
6. Nous suivons l’évolution de votre plan, annuellement.

Bien préparer votre retraite nous tient à cœur. Faites appel à nous en toute confiance.

Régime Enregistré d’Épargne Retraite (REÉR)

Le REÉR est le moyen privilégié par nombre de Canadiens pour accumuler des sommes d’argent en vue de leur retraite. Les sommes cotisées dans un REÉR sont déductibles d’impôt. Les revenus générés dans un REÉR (dividendes, intérêts, gain en capital) sont libres d’impôts tant qu’ils demeurent dans le REÉR.
Il faut se rappeler que les sommes retirées d’un REÉR seront imposables l’année de leur retrait.
Le maximum que vous pouvez cotiser à un REÉR pour une année donnée est fonction de votre revenu et d’un maximum fixé par le gouvernement fédéral. Les droits de cotisation non utilisés s’accumulent d’une année à l’autre. Ils peuvent être utilisés globalement ou partiellement en tout temps. Il est rarement avantageux d’utiliser ses droits accumulés d’un seul coup à cause du principe de l’impôt marginal.

Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR)

Le FERR est en quelque sorte un REÉR à l’inverse. Dans un REÉR vous accumulez des sommes en vue de votre retraite. Le FERR vous procure un revenu de retraite. Comme dans un REÉR, la portion inutilisée d’un FERR continue de fructifier à l’abri de l’impôt. Vous ne pouvez plus verser de nouvelles sommes déductibles de votre revenu imposable dans un FERR, mais vous pouvez administrer vos placements comme si c’était un REÉR. Vous pouvez, en tout temps transformer votre REÉR en un FERR à condition de le faire au plus tard à la fin de l’année civile de votre 71e anniversaire.

Compte de Retraite Immobilisé (CRI) et le Fonds de Revenu Viager (FRV)

Le compte de retraite immobilisé (CRI) et le fonds de revenu viager (FRV) sont des systèmes de transfert des sommes amassées dans les régimes complémentaires de retraite (aussi appelés « fonds de pension » ou « régimes de retraite »).
Le CRI est un instrument d’épargne-retraite alors que le FRV est un instrument de décaissement.
Les CRI et les FRV sont régis par la Loi sur les régimes complémentaires de retraite sont surveillés par Retraite Québec.

Régime Enregistré d’Épargne Étude (REÉÉ)

Que vous souhaitiez économiser de l’argent pour les études de vos enfants, de vos petits-enfants, d’une nièce, d’un neveu ou pour un ami de la famille, l’un des meilleurs moyens de le faire consiste à investir dans un régime enregistré d’épargne études (REÉÉ). Un REÉÉ allie souplesse, croissance des placements à l’abri de l’impôt ainsi que des subventions gouvernementales directes pour vous permettre d’épargner encore plus en vue des études post secondaires d’un enfant.

Les revenus de placement et la plus-value qui s’y accumulent, sont à l’abri de l’impôt tant qu’ils demeurent dans le régime.

Le gouvernement fédéral offre de nombreux incitatifs à la souscription d’un REÉÉ. Il en va de même pour le gouvernement provincial.

N’hésitez pas à communiquer avec nous pour obtenir d’avantage d’informations sur ces incitatifs.

Régime Enregistré d’Épargne Invalidité (REÉI)

Le régime enregistré d’épargne-invalidité (REÉI) vise à aider les parents et d’autres personnes à accumuler de l’épargne en vue d’assurer la sécurité financière, à long terme, d’une personne handicapée.

Les cotisations à un REÉI ne sont pas déductibles des revenus pour fins fiscales. Toutefois, le gouvernement canadien pourra verser au REÉI du bénéficiaire (la personne handicapée) une somme pouvant aller de 100% à 300% selon la cotisation versée et le revenu familial du bénéficiaire.
D’importantes subventions sont disponibles dans le cadre de ce régime.

Pour en savoir plus, communiquez avec nous.

Le Compte d’Épargne Libre d’Impôt (CÉLI)

Le CÉLI est un compte d’épargne dans lequel les canadiens peuvent déposer de l’argent et le voir fructifier à l’abri de l’impôt.
Seuls les particuliers peuvent ouvrir des comptes CÉLI. Ils doivent être âgés de 18 ans ou plus, détenir un numéro d’assurance sociale et résider au Canada.
Vous pouvez déposer dans votre CÉLI une diversité d’items : de l’argent, des fonds communs de placements, des actions cotées à une bourse de valeurs désignée, des certificats de placement garanti ou des obligations.
Ni le revenu gagné dans un CÉLI ni les montants qui en sont retirés ne touchent l’admissibilité aux prestations et aux crédits fédéraux fondés sur le revenu, comme les prestations de la Sécurité de la vieillesse, le Supplément de revenu garanti et le crédit pour la taxe sur les produits et services.
Vous pouvez détenir autant de CÉLI que vous désirez. Toutefois, le total de vos cotisations dans tous vos CÉLI ne doit pas dépasser le droit de cotisation que vous avez pour une année donnée.

Communiquez avec nous pour connaître tous les détails de ces régimes.

Fonds communs de placement

Les fonds communs de placement sont un regroupement de titres boursiers. Par exemple, 2% de Banque Nationale, 4% de Quebecor, 3% Métro-Richelieu etc.
Le capital n’est jamais garanti. Plus l’espérance de gain du fonds est élevée, plus le risque de variation du capital est élevé. C’est ce qu’on appelle la volatilité d’un fonds.
On trouve des fonds obligataires, équilibrés, canadiens, américains, mondiaux, de secteurs particuliers, de petite ou grande capitalisation.
Choisir parmi ces milliers de fonds est notre métier ? Nous commençons par comprendre vos objectifs de placements, nous calculons votre tolérance au risque et delà, nous construisons vos portefeuilles. Ensuite, nous vous présentons les rendements historiques associés à des portefeuilles similaires.
Souvenez-vous que les fonds communs de placement ne sont pas garantis et que leur valeur marchande fluctue avec les marchés.

Fonds distincts

Un fonds distinct est un fonds commun auquel on a greffé une assurance contre la perte de capital. Par exemple, si vous décédez dans deux ans, vos héritiers retrouveront, dans le pire des cas, votre mise de fonds initiale, et ce, même si le fonds a perdu beaucoup de sa valeur. Vous pouvez ajouter une garantie boursière. C’est une garantie que la valeur du montant retiré après une période de temps (par exemple à l’âge de 65 ans, ou après 10 ans) ne pourra être moindre que le capital investi au départ.
Le fonds distinct est considéré comme un produit d’assurance à cause de la garantie qui lui est associée. Ce n’est qu’à l’échéance et qu’en cas de décès que la garantie du capital s’applique.

Régime Volontaire d’Épargne Retraite (RVER)

Le RVER est un régime d’épargne-retraite collectif offert par l’employeur et administré par un administrateur autorisé. Il est assujetti à la nouvelle loi sur les régimes volontaires d’épargne retraite qui est entrée en vigueur le 1er juillet 2014.

Nous pouvons vous aider à comprendre ce nouveau régime et à le mettre en place dans votre entreprise.

Comment ? Combien ? Avec qui ?  Communiquez avec nous.

REÉR collectif

Un REER collectif est un moyen qu’en tant qu’employeur, vous mettez à la disposition de vos employés pour que leurs cotisations REER soient retenues à même leur chèque de paie. De là, ces contributions sont investies et administrées individuellement dans le REÉR de chaque employé. Ce dernier peut se doter d’une stratégie d’épargne-retraite appropriée à son profil d’investisseur.